支付宝上有个隐藏的功能叫“借呗”,本质是小额信用借款,到账速度很快,解你燃眉之急。
除了支付宝的“借呗”之外,微信也有类似产品,叫微粒贷。通常日息都是万分之五,折算成年化利息就是18%。
由于是按日计息,所以如果是短期拆借,金额小的话,利息也不会太多。业内估计,已经有近万亿资金在玩这类“现金贷”。具体大家可以参考上周的文章:《支付宝这个隐藏功能,已经有万亿资金在玩了
有些人由于信用好,可以拿到优惠利率。当时菜鸡就嘚瑟了一下,说同事的借呗只有万分之1.5的日息,折成年化利率才5.5%。
结果,就被一小财迷怼了……
这位帅哥年化4.56%的利率,比房贷还低啊!折算成日息,才万分之1.25!而且,额度也高达15万,比多数人的借呗额度高多了。
这一下子就颠覆了大家对银行的认知。要知道,无论是理财、基金、保险还是其他什么产品,菜鸡已经很久没有搭理过银行了。因为银行的相关产品,基本完败于互联网公司,往往收益不高,还雁过拔毛收掉一层高额手续费。唯独这一次,银行的现金贷业务,貌似比借呗、微粒贷都要给力……
其实,菜鸡也一直在用银行的现金贷产品,只不过利率没有上面那位哥们当时办的低罢了。借写这篇文章的机会,我把银行最新的现金贷产品做了个梳理。大家可以先看这个表格——
这里头,中国银行的现金贷,利率最低,只有5.4%。比借呗的最低利率,也还要低那么一丢丢。
菜鸡自己有额度的,是建行的快贷,搞了20万,利率大约6%。
其他的如工行、民生银行、宁波银行等,也都很有竞争力。在利率和额度上,基本打败了借呗和微粒贷的大部分用户。
使用体验方面,好的银行系现金贷产品也不错——申请方便,秒速到账;按日计息,按月付息。
为什么银行突然发力了?
一方面,应该是银行在互联网的冲击之下,压力越来越大,而且宏观经济如此,企业贷款和个人房贷业务都没以前好做了,只能思变;
另一方面,银行毕竟有用户的个人财务信息,风控上更占优势。
于是在现金贷火热的当下,银行就迅速出手了,产品做的也算不错。
所以,如果最近有银行给你打电话,邀请你开通类似业务,你别急着挂掉。因为这种邀请,往往有优惠的机会。比如招行的“e招贷”,一般日息在万分之4,外呼邀请则可能打6折,日息一下就降到万分之2.4!先把这个优惠拿了再说,没准哪天就用上了呢。
当然,毕竟是银行产品,门槛还是有的,可能对你的工作、收入、社保等都会有要求。比如中行的这个产品,目前只针对自家的信用卡优质客户。而菜鸡能拿到建行的20万额度,主要是因为我当初在他家办了房贷。
如果你是公务员、事业单位、大国企的员工,那银行的口子可能会放的宽些,这个人群一直都是银行的最爱。要是你能同时搞定三四家银行,身价瞬间百万啊。
可能有人会问,我要银行这么多额度干吗?
之前说过,这钱主要是用来应急的,比如一些临时大额消费、房屋的装修等等。
对投资能力比较强的人来说,则是一个很好的套利机会。8-12%的稳赚产品,市场上还是有不少的,我拿20万、6%的低息资金,还是有赚钱空间的。
可以说,是动动手就白拿了一万块:)
当然,套利这件事情,既需要你能拿到便宜的资金,比如银行的现金贷;也需要你有优质的投资渠道,以及相应的风险承担能力。在你没有足够的把握,以及足够的风险承担能力之前,别玩!
此外,现金贷也不宜频繁使用。如果你老是借钱周转,银行会觉得你缺钱,这对近期申请房贷和车贷会有影响。
不管怎么说,资金是有成本的,利息就是资金的成本。熟悉并善用低息的资金,在买房贷款、日常消费、乃至套利理财方面,都会有很大的收获。这也家庭理财必备的技能之一。
不知道各位的银行卡里有没有额度,利息如何呢?